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金融行业营业部客户经理客户理财方案设计手册

第1章客户画像与需求诊断

1.1客户基础信息梳理

需通过“客户基础信息梳理”模块，利用CRM系统导出客户全生命周期数据，包括姓名、年龄、性别、职业、婚姻状况、居住地及联系方式等基础维度，确保客户档案的标准化录入。依据《商业银行理财业务管理暂行办法》，重点记录客户的职业稳定性（如国企、私企、自由职业）、资产规模（如月均储蓄额、存款余额）及负债情况（如房贷、车贷、信用卡欠款），为后续风险评估提供定量基础。

结合行业数据，将客户职业属性映射到对应的风险等级（如金融工程师通常风险偏好为中高风险，教师通常为中低风险），并记录客户的家庭结构（如是否有子女、是否有老人赡养责任），以判断家庭抗风险能力。通过“客户基础信息梳理”步骤，需核实客户是否具备理财资格（如是否年满18周岁、是否无未还清的贷款或抵押物），并确认其过往投资行为记录（如是否曾参与基金定投、股票交易等），以此作为建立客户理财画像的起点。在梳理过程中，需特别关注客户的税务状况（如是否涉及高收入个税、免税资格等）及法律合规记录（如是否有不良信用记录、是否被金融监管处罚），这些是决定其理财渠道选择的关键隐性因素。

完成基础信息录入后，需进行初步的“客户基础信息梳理”数据清洗，剔除重复信息、核对数据逻辑一致性，并初步的客户标签库，为后续进行多维度的需求诊断提供数据支撑。

1.2风