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金融行业银行部信贷员贷款风险评估手册（执行版）

第1章

1.1借款人基本资料收集与核实

借款人需提供身份证、护照或统一社会信用代码证等有效身份证件原件复印件，并核对证件照片与本人是否一致（如为外籍客户需附带护照复印件及签证页扫描件），确保“人证合一”，防止冒名顶替。收集借款人近期（近6个月）银行流水单、工资银行回单或纳税证明，重点核查资金流向，确认借款用途是否为个人消费或正常经营周转，严禁资金回流或流入股市、楼市等高风险领域。

获取借款人征信报告，通过人行征信系统查询其个人及非企征信记录，重点排查是否存在多头借贷、逾期记录、限制高消费情形或大额资金占用风险。要求借款人提供经营场所租赁合同或营业执照复印件，核实注册地址与经营地址的一致性，并查看租赁合同中的租金支付凭证，确认租赁关系的稳定性与履约能力。收集借款人法定代表人或实际控制人的签字文件，包括公司章程、股东会决议或董事会议事规则，确认其作为借款主体代表的决策权限及公司经营状态是否正常。

核实借款人的行业属性，确认其所属行业是否属于国家鼓励类或允许类行业，利用行业数据库比对其经营范围与资质许可范围，确保其经营方向符合监管要求。

1.2交易背景真实性验证

索取并审核借款合同、担保合同、抵押物清单及评估报告，确保所有法律文件签署齐全、印章清晰、日期逻辑合理，且无涂改痕迹，形成完整的业务链条闭环。实地勘察借款