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《大模型在金融行业的落地应用与风险防控研究》

专题研究报告

报告日期：

版本：V1.0

摘要

金融行业是大模型商业化落地最被看好的领域之一。2024-2026年，国内主要银行、保险公司、证券机构纷纷布局大模型应用，覆盖智能客服、风控、投研、合规等核心场景。然而，金融行业对准确性、安全性和合规性的极高要求，也为大模型落地带来了独特挑战。本报告深入分析大模型在金融行业的应用现状、标杆案例及风险防控策略，为金融机构的大模型战略部署提供参考。

一、背景与定义

1.1金融大模型的概念与定义

金融大模型是指针对金融领域特化的预训练大语言模型，通过在通用大模型基础上注入金融专业知识、数据和业务逻辑，使其具备金融文本理解、数据分析、风险评估、投资研究等专业能力。与通用大模型相比，金融大模型在金融术语理解、财务数据处理、监管合规知识等方面具有显著优势。其核心技术路线包括领域继续预训练（ContinualPre-training）、监督微调（SFT）以及检索增强生成（RAG）等多种方式，旨在将金融行业的专业知识体系与大模型的强大语言理解与生成能力有效结合。

金融大模型的发展可以追溯到2023年初，当时Bloomberg发布了BloombergGPT，这是全球首个专门针对金融领域训练的大语言模型，拥有500亿参数，在金融情感分析、新闻分类等任务上表现优异。随后，开源社区推出了FinGPT等开源