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金融行业运营部普惠专员普惠金融操作手册（执行版）

第一章普惠金融政策与合规指引

1.1国家普惠金融政策演进与宏观导向

自2015年国务院印发《关于加快发展普惠金融犯罪的若干意见》以来，国家已将“普惠金融”确立为金融工作的核心战略，旨在通过降低融资成本、提升服务可得性，让金融服务覆盖农村、小微企业和个体工商户，其核心目标是解决“金融排斥”问题，构建“人人有银行”的金融生态。2019年，银保监会（现国家金融监督管理总局）发布《关于推进普惠金融发展的指导意见》，明确提出到2025年普惠型小微企业贷款余额占各项贷款余额比重需达到30%，并建立了以税收优惠、财政贴息、风险补偿基金等“组合拳”为支撑的政策工具箱。

2021年，央行与银保监会联合发布《关于进一步优化小微企业融资服务的意见》，强调将普惠金融发展纳入高质量发展总体布局，要求建立小微企业融资“白名单”制度，实现融资需求“应贷尽贷”。2023年，国家金融监督管理总局发布《关于进一步规范普惠金融业务发展的通知》，进一步细化了“首贷户”培育机制，要求金融机构在首笔贷款发放后3年内，通过续贷、转贷等方式，将首贷户转化为“首贷户”比例提升至30%以上。在宏观导向层面，国家正从“规模扩张”转向“质量效益并重”，强调普惠金融不仅要解决“有没有”的问题，更要解决“好不好”的问题，要求通过数字化手段提升服务效率