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2025年银行业反洗钱科反洗钱员反洗钱管理手册

第1章

反洗钱工作的法律基础与政策框架

1.1反洗钱工作的法律基础与政策框架

反洗钱工作必须严格遵循《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行发布的最新《金融机构反洗钱规定》（2024年修订版），该法规明确了金融机构在识别、报告可疑交易及配合调查中的法定义务，确立了“以风险为本”的监管导向。各银行机构需依据《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别管理工作的通知》（银发〔2023〕165号），严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，确保客户身份识别的穿透式管理，并定期更新客户风险等级分类。

在政策执行层面，应落实《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》（银发〔2022〕261号）中关于高风险客户名单的维护机制，确保名单动态更新，防止风险客户信息滞后。针对跨境业务，必须严格遵守《中国人民银行关于进一步加强跨境人民币反洗钱工作的通知》，建立健全跨境资金流动监测机制，确保符合“钱随人走”的监管要求。对于反洗钱信息系统建设，需依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第1号），确保报送系统与监管平台的数据接口实时、准确、完整。

机构应建立反洗钱合规管理制度，依据《中华人民共和国行政处罚法》及《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》，制定内部问责机制，确保违规行为有法可依、有