金融行业运营部理财经理理财规划操作手册（执行版）.docx

金融行业运营部理财经理理财规划操作手册（执行版）

第1章客户画像与需求分析

1.1基础信息收集与风险测评

在开始任何理财规划前，必须通过标准化的问卷系统收集客户的全生命周期基础信息，包括年龄、职业稳定性、婚姻状况、家庭结构（是否有子女及教育阶段）、居住地及未来5-10年的重大人生节点（如购房、子女升学、退休计划）。这些基础数据是构建客户画像的基石，直接决定了后续所有分析模型的输入变量。风险测评环节需依据《商业银行理财业务监督管理办法》及监管指引，采用定量与定性相结合的测评工具。对于定量部分，需计算客户的风险承受能力评分，并建立“风险等级-资产规模”的匹配矩阵，确保客户被归入