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银行业风险管理部风控员风险评估工作手册

第1章总则与基础规范

1.1风险管理部职能定位与职责划分

风险管理部作为全行资产质量的“守门人”，其核心职能是构建并动态维护覆盖全行、贯穿业务全生命周期的风险预警与处置体系，确保信贷资产在风险可控的前提下实现价值最大化。在组织架构上，风控员需严格遵循“前台业务、中台风控、后台支持”的协同机制，将风险识别、评估、监测与处置的权责清晰界定，杜绝业务部门“以贷养贷”和风控部门“被动救火”的现象。

具体职责涵盖全行信贷业务的贷前准入筛查、贷中风险动态监测、贷后资金流向穿透式监控，以及针对不良资产的分类拨备计提与核销管理，确保每一笔业务都经过合规且审慎的审查。风险管理部需建立标准化的风险数据治理机制，统一全行风险数据的采集口径、格式标准与传输接口，消除因数据孤岛导致的“信息不对称”，为精准的风险量化评估提供坚实的数据底座。风控员需定期开展跨部门风险联席会议，将风险发现及时转化为管理决策，通过优化授信政策、调整抵押物组合等手段，从源头降低风险发生的概率。

在绩效考核中，风控部应引入“风险调整后资本回报率”（RAROC）指标，引导业务部门在追求利润增长的同时，必须同步承担相应的风险成本，实现风险与收益的平衡。

1.2本手册适用范围与制定依据

本手册适用于全行各级分支机构、各业务条线（如公司金融、零售金融、金融市场及资产管理）的风险控