2025年金融行业个贷部信贷员贷款发放操作手册.docx

2025年金融行业个贷部信贷员贷款发放操作手册

第1章贷款准入与风险评估

1.1客户身份识别与尽职调查

严格执行“五亲”及“八项”识别流程，通过人脸识别、生物特征验证和联网核查系统，在系统端强制锁定客户身份，确保直系亲属、配偶及共同居住人信息录入完整，并实时比对户籍地与营业执照注册地，对地址模糊或信息缺失的客户立即触发二次核实机制。运用大数据征信筛查工具，自动拉取央行征信、司法诉讼、纳税记录及水电煤缴费数据，建立“黑户”与“灰户”预警名单，对曾有逃废债记录或频繁变更联系方式的客户实行“一票否决”制，严禁准入。

实施现场或视频尽调，现场核查人必须携带履职证件，通过实地查看经营场所、