金融银行业信贷部信贷员贷款审批操作手册（执行版）.docxVIP

金融银行业信贷部信贷员贷款审批操作手册（执行版）

金融银行业信贷部信贷员贷款审批操作手册（执行版）

第一章信贷审批基础与合规管理

第一节信贷审批基本流程与职责界定

信贷审批流程始于贷前调查，由客户经理（客户经理）全面收集借款人及担保人的真实资料，必须确保所有数据来源于官方渠道或经核实，严禁虚构或夸大信息。调查人员需完成《信贷调查表》的签署，并在五个工作日内完成初稿，若发现重大风险点，必须立即暂停调查并上报风险管理部门。初审工作由信贷审批专员负责，其核心职责是依据《信贷政策指引》对调查资料进行逻辑性校验，重点检查借款主体资质、抵押物估值及担保方式是否符合内部准入标准，若发现资料不全或逻辑矛盾，需在24小时内退回并要求补充完善。

贷审会（或独立审批小组）作为决策核心，由分管行长或指定高资级员工主持，需对初审报告进行逐条质询，重点评估借款人的还款来源稳定性及抵押物变现能力，会议记录必须详细记载每位参会人员的意见及最终表决结果，严禁个人擅自决定重大事项。审批通过后，信贷员需立即出具《审批意见单》，明确授信额度、利率定价及期限安排，并同步发送至风险管理系统进行线上备案，线上备案通过后，方可启动后续的合同签订与放款流程，严禁出现“先签后批”或“先批后签”的违规操作。放款环节实行“双人复核制”，由信贷审批专员与前台柜员共同执行，需核对借款合同、担保合同及账户信息的一致性，