金融行业信贷部信贷专员贷款发放审核手册.docxVIP

金融行业信贷部信贷专员贷款发放审核手册

第1章贷前调查与准入评估

1.1客户身份核实与反洗钱筛查

建立“双录”式身份核验机制，通过联网核查系统实时比对客户姓名、身份证号、手机号与公安库信息，对存在“人、证、卡”不一致情况的客户，强制要求经办人员对证件正反面进行高清拍照留存，并记录在案，确保客户真实身份不可伪造。执行“十项身份识别”标准动作，在信贷系统中自动调取客户历史开户记录，若发现客户短期内频繁更换工作单位或频繁变更联系方式，系统应自动触发预警，提示客户经理进行电话回访或补充证明材料。

开展有效识别与持续监测，利用大数据模型分析客户交易行为，若客户在授信期间出现大额资金快进快出、夜间高频交易或频繁修改交易对手，应立即冻结账户并启动反洗钱专项调查程序。落实客户尽职调查，要求客户签署《反洗钱承诺书》及《风险自评估表》，明确告知客户其身份信息的保密义务及违规后果，并留存客户签字确认的电子影像资料，作为后续授信审批的必备合规文件。审查客户资金来源合法性，重点核查大额存款、理财赎回或现金存取背后的业务实质，若发现客户无法提供合法合规的资金来源证明（如合同、发票、工资流水），应拒绝受理其贷款申请。

建立黑名单共享机制，将客户列入银行内部及国家反洗钱黑名单后，系统自动拦截其新贷款申请，并在信贷系统中设置红色预警标签，由合规部门进行二次复核后方可通过。

1.2主体资格与信用