小额贷款行业风险管控与不良资产处置策略研究专题研究报告.docxVIP

小额贷款行业风险管控与

不良资产处置策略研究

专题研究报告

2025年5月

摘要

小额贷款行业作为我国普惠金融体系的重要组成部分，在服务实体经济、满足中小微企业和个人融资需求方面发挥着不可替代的作用。然而，随着宏观经济环境的变化、行业竞争的加剧以及借款人资质的持续下沉，小额贷款行业面临的风险管控压力日益增大，不良资产规模持续攀升，已成为制约行业健康可持续发展的核心瓶颈。本报告围绕小额贷款行业风险管控与不良资产处置策略展开系统研究，深入分析行业风险现状、关键驱动因素与主要挑战，通过度小满AI风控体系、厦门银行数智化风控创新、广州地铁小贷AI预警系统等标杆案例，总结先进实践经验，并在此基础上展望AI大模型风控、实时风控、智能催收等未来发展趋势，最终提出具有可操作性的战略建议，旨在为小额贷款机构提升风险管理能力、优化不良资产处置效率提供参考与借鉴。

一、背景与定义

1.1研究背景

近年来，我国小额贷款行业经历了从高速增长到规范发展的转型期。自2008年试点启动以来，小额贷款公司数量一度超过万家，贷款余额规模持续扩大。然而，随着经济增速放缓、产业结构调整以及金融监管政策的不断收紧，小额贷款行业面临着前所未有的风险挑战。特别是2020年新冠疫情暴发以来，部分中小微企业和个体工商户经营困难加剧，还款能力下降，导致小额贷款不良率出现明显上升。在此背景下，如何有效识别、度