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金融行业风控部风控员反洗钱审查手册

第1章

1.1适用范围与定义

本手册旨在为全行所有从事反洗钱（AML）业务的风控员提供统一的操作指南，明确界定反洗钱审查的边界，确保在客户身份识别（KYC）、大额及可疑交易报告（STR）及了解你的客户（KYB）等核心环节，执行符合《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行最新监管指引的标准作业。本手册定义的“反洗钱审查”特指风控员在收到机构大额可疑交易报告或客户身份识别缺失报告后，依据既定规则对交易背景、客户特征及资金来源进行深度调查，并出具书面审查意见或预警建议的全过程，是连接业务部门与反洗钱监测中心的关键防线。

本手册适用范围涵盖全行所有分支机构、运营部门及信息技术部门中负责反洗钱工作的专职及兼职人员，包括负责客户身份识别、大额交易监测分析、可疑交易报告撰写及系统参数维护等具体岗位。在定义层面，“业务背景”指客户与机构建立业务关系时的交易流水、合同类型及业务性质；“资金来源”则指客户资金进入机构账户后的具体路径、金额流向及最终用途，二者共同构成了审查的核心事实基础。本手册适用于所有涉及反洗钱审查的正式工作场景，无论单笔交易金额是10万元还是1亿元，只要触发反洗钱预警机制或涉及高风险客户，均纳入本手册规定的审查流程与标准执行范畴。

本手册所涉术语包括“客户身份识别”、“受益所有人”、“大额交易”、“可疑交易”、“尽职调查”、“受益所