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金融理财师个人理财规划案例分析2026年全真试题

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、客户信息收集与分析

张先生，45岁，某互联网公司技术总监，年薪50万元（税后）；妻子王女士，42岁，公立学校教师，年薪30万元（税后）。家庭有一子15岁（就读国际高中，年学费15万元），双方父母健在（父亲70岁，退休；母亲68岁，无收入）。家庭现有住房一套（市值800万元，剩余贷款200万元，月供1.2万元）；汽车一辆（市值40万元，无贷款）；活期存款30万元，货币基金20万元，股票型基金30万元（当前浮亏8%），信托产品50万元（预期年化6%）。张先生单位提供“五险一金”，无商业保险；王女士有单位补充医疗。家庭月均生活支出2万元（含教育、医疗），每年旅游、赡养父母支出约8万元。

1.需补充的客户关键信息包括（）

A.家庭成员健康状况及既往病史

B.现有保险产品的保障范围与保额

C.未来5年大额支出计划（如购房、创业）

D.投资经验及风险承受能力测试结果

E.职业稳定性及预期收入增长情况

2.根据案例信息，家庭年度收入合计为（）万元

A.70

B.78

C.80

D.88

3.家庭年度支出中，属于“固定支