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金融行业风控部风控员反洗钱检查工作手册

第1章总则

1.1工作定义与适用范围

本章节定义“反洗钱检查工作”为金融机构风控部风控员依据国家法律法规，对业务人员、客户身份及交易行为进行系统性排查、风险识别及异常行为预警的标准化作业流程。其核心目的是通过主动式监控手段，及时发现并阻断洗钱、恐怖融资及融资性恐怖融资活动，确保金融业务合规运行。适用范围覆盖全行所有涉及客户身份识别（KYC）及大额交易、可疑交易报告（STR）的业务条线，包括但不限于对公账户开立、跨境汇款、非现金结算、虚拟货币兑换及内部员工履职审查等高风险环节。

检查工作依据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等上位法，结合本行《反洗钱工作指引》及最新监管通报，构建“事前预防、事中控制、事后监测”的全链条风控体系。风控员作为一线执行者，需严格履行“双人复核”制度，确保对客户身份资料的真实性、完整性进行逐笔核查，严禁代签、代录，所有核查记录必须实时至反洗钱系统并留存电子痕迹。检查工作涵盖从开户审核、交易监测到定期报告的全生命周期，重点针对业务高峰期（如节假日、月底）及业务量突增的时段进行高频次抽查，确保无死角覆盖。

本手册适用于全行各级风控员、反洗钱专员及合规管理人员，严禁将反洗钱检查中的违规操作（如隐瞒客户真实身份、伪造交易记录等）作为绩效考核依据。

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