2025年银行业风险管理部风控员信用风险评估手册.docxVIP

2025年银行业风险管理部风控员信用风险评估手册

第1章总论与职责权限

1.1信用风险评估概述与核心原则

信用风险评估是银行信贷业务的生命线，旨在通过量化与分析手段，识别借款人的违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和违约风险暴露（EAD），从而为信贷审批提供科学依据。核心原则包括“全面性原则”，即覆盖所有业务条线，杜绝遗漏；“独立性原则”，确保评估结果不受人为干预；“动态性原则”，强调风险模型需随宏观经济和市场变化实时调整。

评估过程需遵循“自上而下”与“自下而上”相结合的方法，既关注宏观信贷政策，又深入微观借款人经营与财务状况，形成风控闭环。所有评估结果必须经过“双人复核机