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金融行业零售部理财师理财方案设计手册

第1章个人资产诊断与需求分析

1.1客户基本信息与风险偏好评估

首先需通过标准化问卷或深度访谈收集客户的基础人口学特征，包括但不限于年龄、职业稳定性、婚姻状况、家庭结构及居住地等，这些是构建客户画像的基石。例如，一位35岁的互联网从业者，其职业波动性大但收入增长快，而一位55岁退休的国企高管，其职业稳定性强但收入增长停滞，这种差异直接决定了后续资产配置的风险承受基调。接着运用“风险偏好评估矩阵”工具，将客户划分为保守型、稳健型、平衡型和激进型四类，并详细记录其心理账户特征。对于保守型客户，其容忍度极低，厌恶本金大幅波动；而对于激进型客户