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金融行业运营部理财师理财产品销售规范手册（执行版）

第1章总则

1.1适用范围与定义

本手册明确适用于全行营业网点理财经理、运营部后台理财师及合规管理部门的理财销售全流程，涵盖从客户初步接触、产品筛选、方案定制到最终签约及后续存续管理的各个环节，确保所有操作均在统一标准下进行。“理财师”指持有本行有效理财师资格证书、具备独立开展客户咨询与产品推介能力的专业人员；“理财产品销售规范”指本行依据国家法律法规及监管指引，制定的一系列关于销售行为管理、信息披露及风险控制的具体制度文件。

适用范围包含线上渠道（如APP、网银、手机银行）及线下渠道（如大堂经理、柜面）的所有业务场景，无论客户是否具备理财经验，均适用本规范中的“适当性”与“适当销售”要求。“适当性匹配”是指根据客户的风险承受能力、投资目标、财务状况及流动性需求，将合适的理财产品推介给合适的客户，严禁向不适合的投资者销售高风险产品。“适当销售”是指在不违背法律法规、本行内部制度及客户意愿的前提下，向客户充分揭示产品风险特征，确保客户在完全理解的基础上自主做出投资决策，严禁任何形式的强制销售或误导性宣传。

本手册作为执行版，自发布之日起生效，所有理财师必须严格执行，不得以“内部特批”、“口头豁免”或“先斩后奏”等任何方式规避本规范中的强制性条款。

1.2基本原则与目标

合规是理财销售的底线，所有业务操作必须以《中华人民共