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2026年金融理财师个人理财规划案例押题卷精选

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

1.张先生（35岁，IT工程师），妻子李女士（33岁，教师），儿子5岁。家庭年收入45万元（税后），年支出28万元（含教育支出3万元）。现有资产：现金及存款15万元，股票基金25万元，自住房产（市值250万元，无贷款），汽车（市值15万元）。负债：信用卡分期余额3万元（年化利率15%）。理财目标：10年后子女教育（预计费用150万元），25年后退休（退休后年支出需达到当前70%水平）。风险承受能力：中等（问卷得分60分）。

（1）张先生家庭当前最应优先解决的财务问题是？

A.退休规划B.子女教育规划C.债务优化D.投资增值

（2）若张先生计划3年内购买一辆价值30万元的汽车，当前可用于购车资金为10万元，剩余资金需通过贷款解决，以下哪种贷款方案更优？

A.分期付款（年化利率8%，分36期）

B.银行车贷（年化利率6%，分36期）

C.信用卡分期（年化利率12%，分36期）

D.向亲友借款（无利息，3年后一次性还款）

2.王女士（50岁，企业高管），丈夫（52岁，公务员），女儿25岁（已工作）。家庭年收入80万元（税后），年支出40万元。现有资产：现金