“经济理性”还是“道义诉求”——农户参与关系型民间借贷的动机研究.pptxVIP

content目录01研究背景与问题提出02理论框架与分析视角03研究方法与数据基础04经济理性的现实体现05道义诉求的社会根基06双重动机的交互机制07政策启示与未来展望

研究背景与问题提出01

农村关系型民间借贷普遍存在高频性与零利率现象，挑战传统金融理性假设高频借贷现象农村关系型借贷频繁发生，农户间借贷往来密集，远超正规金融交易频率。这种高频性源于日常生活的不确定性与资金周转的短期需求。零利率悖论大量民间借贷无息或低息，违背市场逐利逻辑。此现象难以用传统金融理性解释，暗示非经济因素在起作用。挑战理性假设经典理论强调收益最大化，但农户常牺牲利息收益。这表明行为动机可能包含社会规范与情感义务等超越经济的因素。非正式机制兴起在正规信贷供给不足背景下，基于人情的借贷网络自发填补空白。其运行依赖信任而非合同，体现制度替代的现实逻辑。

正规金融供给不足催生非正式融资机制，民间借贷成为农户重要资金来源供给缺口正规金融机构在农村覆盖率低，审批严、手续繁，难以满足农户灵活融资需求。大量资金缺口催生了非正式借贷的生存空间。融资现实农户因缺乏抵押物和信用记录，常被排除在银行信贷体系之外。民间借贷以其灵活性成为实际可行的资金获取途径。功能替代民间借贷在功能上替代了正规金融的部分作用，尤其在应急周转、生产投入等方面表现突出。其运作更贴近农户生活节奏。网络基础基于亲缘、地缘的社会网络为借贷提供信任保障。