2025年银行柜员业务知识与风险防范手册.docx

2025年银行柜员业务知识与风险防范手册

第1章

1.1现金存取业务标准化操作

柜员在受理现金存取业务前，必须严格执行“五步确认法”，即先核对客户身份（通过人脸识别或联网核查系统），再核实身份证明材料原件与复印件的一致性，接着检查身份证件有效期是否在有效期内，随后确认柜面当日可用现金余额是否充足，最后核对客户姓名与预留印鉴是否一致，确保“人、证、卡”三要素完全匹配后方可办理。在清点现金时，必须遵循“五步清点法”，即双手持钞，先数面额较小的纸币，再数面额较大的纸币，最后数面额最小的纸币，严禁将不同面额纸币混放清点；清点过程中必须唱收唱付，即“唱出”时大声读出面额及张数，“唱入”时大声核