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信贷审批与风险管理手册（执行版）

信贷审批与风险管理手册（执行版）

第1章信贷审批流程与职责规范

第一节审批组织架构与岗位权责

本手册确立“首问负责制”与“双人复核制”作为组织架构基石，明确总行信贷审批委员会为最终决策核心，下设审批部、风险部、合规部及运营管理部四大职能中心，形成横向分工、纵向贯通的立体化审批网络，确保风险传导路径清晰可控。在组织架构中，首席风险官（CRO）拥有“一票否决权”，有权在任何环节叫停审批流程，而信贷审批官（LCO）则专注于业务真实性与经营可行性的独立判断，两者职责互不交叉、互为补充，共同构成风险控制的“双保险”机制。

各岗位权责界定严格遵循“谁经