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信贷业务与风险管理手册（执行版）

信贷业务与风险管理手册（执行版）

第一章总则与合规管理

第一节信贷业务基本定义与适用范围

信贷业务是指本行依据国家法律法规及监管政策，向符合借款主体资格、具备还款意愿与能力的借款人，提供资金借入、贷款发放、资金回收及本息偿还等全流程资金借贷活动。该业务以信用为基础，通过评估借款人偿债能力，将信贷资金配置至实体经济，旨在实现资金效率最大化与风险最小化。②本手册定义的信贷业务涵盖个人贷款（含住房按揭、消费贷、经营贷等）、公司贷款（含流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资等）及同业拆借业务，其核心特征包括“专款专用、封闭运行、全流程管控”及“风险导向”。适用范围涵盖本行所有分支机构及所属子公司，所有从事信贷业务的客户经理、信贷审核员、风险管理人员及合规专员均须严格遵守本手册规定。④信贷业务适用范围严格限定在经本行董事会批准、由总行统一授信管理的授信额度范围内，严禁超权限、超额度、超范围开展信贷业务，确保信贷资产的安全性与合规性。⑤对于本行未纳入统一授信管理的“白名单”或“特批”类业务，若涉及大额或高风险项目，必须履行额外的尽职调查与审批手续，并在本手册规定的特定章节中执行特殊合规要求。本手册适用于信贷业务从贷前调查、贷时审查、贷后管理到不良处置的全生命周期，任何业务环节均不得出现违规操作，确保信贷业务在法治轨道上运行。

第二节风险