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银行信贷操作与风险管理手册（执行版）

第1章信贷业务全流程操作规范

1.1贷前调查标准化流程

客户经理需在收到客户正式申请后24小时内启动调查，通过官方渠道调取客户营业执照、法人身份证及近三年的税务完税证明，并同步查询人行征信报告及司法诉讼记录，确保基础信息真实有效。针对小微企业，必须运用“实地勘察+现场访谈”模式，由两名以上人员组成调查组，实地核实办公场所、生产设备及库存情况，并随机抽取至少10户上下游企业核实供应链真实性，杜绝空壳公司。

对于高风险行业或高净值客户，需引入第三方专业机构进行专项尽调，重点核查其融资需求合理性、资金用途合规性及项目可行性，必要时聘请律