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金融科技风险管理与内部控制手册（执行版）

第1章总则

1.1总则与适用范围

本手册依据国家《商业银行稳健监管核心办法》及中国人民银行关于金融科技风险管理的最新监管指引制定，旨在构建适应数字化时代的银行风险防控体系。所有分支机构及业务单元必须严格遵守本手册规定，确保业务操作符合法律法规要求，不得因技术迭代导致合规漏洞。适用范围涵盖全行所有涉及电子银行、移动支付、大数据风控、决策支持等金融科技业务的部门与岗位，包括前端交易处理、中台数据治理、后台系统运维及风险管理子公司等所有参与数字金融服务的实体。

本手册明确了“科技向善”与“风险可控”并重的管理理念，强调在优化用户体验的同时，必须将系统稳定性、数据安全及反欺诈能力作为核心考核指标，严禁为了追求业务增长而牺牲技术安全底线。手册适用于全行各级分支机构在数字化转型过程中的日常运营、系统建设、产品创新及风险处置等全流程活动，特别针对新业务上线前的准入审查、运行中的监控预警以及突发技术故障的应急响应机制具有强制约束力。本手册的制定遵循“统一标准、分级授权、动态调整”的原则，随着金融科技技术演进（如从传统算法向大模型迁移）及监管政策变化，本手册将定期组织专家委员会进行修订，确保内容始终处于行业前沿且符合最新监管要求。

所有涉及金融科技系统接入、接口开发及数据交互的岗位，必须经过专门的风险管理培训并考核合格后方可上岗，严禁未经培训人员接触