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银行信贷操作与风险管理手册

第1章信贷业务全流程管理与准入机制

1.1客户尽职调查与风险识别

尽职调查是信贷业务的第一道防线，旨在通过系统性手段挖掘客户真实背景，识别潜在风险。调查人员必须依据《贷款通则》及银行内部《客户尽职调查指引》，对借款人的身份真实性、经营稳定性及信用记录进行全面核查。例如，在调查某制造业客户时，不能仅凭其提供的营业执照复印件，而应通过国家企业信用信息公示系统联网查询其注册资本实缴情况、是否存在行政处罚记录，并实地走访其核心生产基地以核实实际产能是否与申报一致，确保“人、财、物”信息真实可靠。风险识别需聚焦于客户宏观环境、行业周期及微观运营状况，建立多维度