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2025年银行信贷业务操作流程手册

第1章总则

1.1编制依据与适用范围

本手册严格依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》（银发〔2010〕416号）、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕115号）及国家金融监督管理总局最新监管规定编制。②本手册适用于全行辖内各级分行、支行及所有从事贷款审批、发放、贷后管理及不良资产处置的信贷业务人员。手册内容涵盖个人贷款、公司贷款、同业拆借、票据贴现及理财资金管理等全品类信贷业务的全生命周期操作规范。④所有信贷业务必须遵循“真实性、准确性、完整性、及时性”四大核心原则，严禁任何形式的虚假注资、违规担保或利益输送行为。⑤手册明确界定本行信贷管理权限边界，明确总行、分行、支行及客户经理在贷前调查、贷时审查、贷后管理中的具体职责划分，确保权责对等、指令清晰。本手册作为信贷业务一线操作的核心指引，与信贷管理系统（CMS）操作指引及信贷审批系统操作指引共同构成完整的信贷作业闭环，任何业务环节均须严格依照本手册执行。

1.2信贷管理基本原则

坚持“风险为本、审慎经营”的管理理念，将风险控制在可承受范围内是信贷工作的第一要务。②贯彻“全流程、全要素”的穿透式管理要求，确保从项目立项到资产处置的每一个环节都有据可查、全程留痕。落实“谁审批、谁负责”的主体责任制，严禁越权审批、擅自调整信贷政策或违规操作信贷业务。④强化“贷后管理”