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金融科技发展趋势与风险防控手册（执行版）

第1章宏观环境与政策导向

1.1全球金融科技监管框架演变

自2010年以来，全球监管重心已从“鼓励创新”转向“平衡创新与风险”，以美国《2010年金融安全现代化法案》（FSMA）和欧盟《数位金融法案》（DFA）为标志，确立了数据主权与隐私保护的底线思维。美国FSMA将金融科技定义为独立监管领域，要求金融机构建立“风险为本”的合规体系，并强制实施交易监控与反洗钱（AML）系统升级，相关机构需投入15%-20%的IT预算用于监管科技（RegTech）建设。

欧盟DFA于2021年正式生效，首次将“数字金融”纳入统