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互联网基金销售与风险管理手册（执行版）

第1章总则与合规管理

1.1基金销售合规基本原则

合规是基金销售行为的“生命线”，核心原则为“坚守底线、风险为本”，要求所有销售活动必须严格遵循国家法律法规及监管规定，严禁任何形式的大规模违规行为。坚持“以投资者利益最大化为根本导向”，所有销售策略与产品推介均需在风险收益匹配的前提下进行，不得通过夸大收益、隐瞒风险等方式误导投资者。

确立“全流程合规责任制”，明确从产品注册、销售宣传、合同签署到售后服务的每一个环节均有专人负责，实行“谁主管谁负责、谁经办谁负责”的终身追责制。落实“穿透式监管思维”，不仅关注表面合规，更要深入核查产品底层资产、基金经理背景及销售渠道的实质风险，确保业务真实有效。贯彻“零容忍”态度，对违规销售行为实行“零容忍”政策，一旦发现轻微违规即启动内部问责程序，对严重违规实行行业禁入，绝不姑息。

建立“常态化自查自纠机制”，将合规管理融入日常业务流程，定期开展合规体检，及时识别并消除潜在的法律与经营风险。

1.2机构准入与资质管理

严格执行“双录”制度，对于所有面向公众的基金销售，必须在销售过程中强制录音录像，确保交易过程可追溯、可验证，录像保存期限不得少于5年。核实机构主体资格，要求销售机构必须持有中国证监会颁发的《基金销售机构资格认定证书》，且注册资本不低于5000万元人民币，具