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银行卡业务处理与风险防范手册（执行版）

第1章银行卡业务处理与风险防范手册（执行版）

1.1客户身份识别与准入审核

在进行客户身份识别时，柜员需通过“联网核查公民身份信息系统”实时调取客户身份证照片与本人实时影像的比对信息，系统自动显示“姓名、证件号码、照片、签发机关、签发日期”等关键字段，若发现照片模糊或签发机关名称不符，应立即暂停业务并提示客户重新核对。对于非自然人客户，必须严格核实受益所有人信息，要求客户提供营业执照副本、法定代表人身份证复印件及授权委托书，系统需自动抓取并比对营业执照上的统一社会信用代码与法人姓名是否一致，确保受益所有人识别准确无误。

在核实客户真实意愿时，柜员应使用“人脸识别”技术对客户进行活体检测，系统需记录检测时间、检测时长、检测状态（通过/失败），若检测到图像模糊、眨眼过快或存在遮挡特征，必须拒绝办理并告知客户重新拍摄。对于老年人或行动不便的客户，应启动“视频见证”模式，由两名以上柜员或授权人员通过云端视频连线见证，实时查看客户面部特征及操作动作，系统需完整的视频记录日志，确保客户操作过程可追溯。在初步准入审核阶段，系统需自动校验客户预留手机号与银行卡预留手机号是否一致，若不一致，应要求客户提供短信验证码进行二次验证，并记录校验结果，防止冒用他人身份信息开户。

对于批量开户业务，需建立“三亲见”（本人、亲见、亲签）原则，柜员需在开