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互联网金融产品设计与应用手册

第1章产品架构与基础设计

1.1核心业务场景定位与用户画像

基于对目标客群（如小微商户、个体工商户）的深度调研，我们将核心业务场景锁定为“即时结算与资金周转”，而非传统的对公转账。用户画像需细化为“高频小额交易型”商户，其日均流水在10万-50万之间，主要需求是资金到账快、手续费低且能实现秒级提现。

场景定位决定了产品必须嵌入到商户的ERP或OA系统中，作为其财务模块的独立插件，而非独立的银行APP。关键场景包括：交易后T+0或T+1自动扣划至商户指定账户、支持批量导入Excel进行资金归集、以及提供实时资金状态查