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柜员操作规范与风险控制手册

第1章柜员基础业务操作规范

1.1现金业务操作流程

现金业务开始前，柜员需核对当日营业终了现金余额与系统对账结果，确保账实相符，发现差异立即上报并排查原因，严禁私自处理未对账款项。接收客户现金时，必须严格执行“当面点清、双人复核”原则，将现金按币种、张数分类放入指定信封，并当场开具《现金交接单》让客户签字确认。

对于大额或可疑现金，柜员需立即启动反洗钱筛查程序，核对客户身份证件真伪及身份信息完整性，并留存影像资料以备后续核查。现金清点过程中，必须使用专用验钞机进行辅助验证，并核对长短款金额，若发现长短款需当场查明原因，严禁将长短款私自处理或隐瞒。清点完毕后，现金需按“五元、十元”等整齐排列，放入保险柜并加盖封条，同时更新现金日结单，确保现金存放安全且账实一致。

现金交接时，必须保持双人同时在场，当面点交并逐笔核对，交接双方需在《现金交接单》上签字确认，严禁单人单独交接现金。

1.2凭证开具与复核标准

凭证开具前，柜员需检查客户身份证件有效期，确保复印件清晰、无涂改，并核对客户姓名、证件号码与系统录入信息是否一致。填写凭证时，必须使用标准笔迹，字迹工整清晰，严禁出现涂改、刮擦或连笔字，所有金额、日期、账号等关键信息需准确无误地填写。

复核环节需重点检查凭证的完整性，确认所有必填项均已完成，且无缺项、漏项，同时核对前后联、附件是否