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银行保险业务管理与风险管理手册（执行版）

第1章总则与组织架构

1.1总则与适用范围

本手册依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国保险法》及国家金融监督管理总局发布的最新监管指引编制，旨在统一全行保险业务管理标准与风险控制底线，确保业务开展合法合规、稳健运行。适用范围涵盖本行所有分支机构、所有条线部门（包括公司金融、零售金融、投资银行及保险业务部）以及所有在职员工，无论其岗位层级高低或业务类型差异，均需遵循本手册规定。

本手册作为日常运营的根本遵循，适用于从业务审批、产品开发、销售营销到承保理赔、核保核赔及后续保全的全生命周期管理活动。手册中定义的“保险业务”特指以保险合同约定权利义务为特征，以收取保险费为对价，由保险人承担风险损失给付保险金的行为，不包括非保险性质的金融衍生品交易。本手册强调“管办分离”原则，明确业务管理部门负责制定标准与监督，业务部门负责执行操作，风控部门独立行使监督权，形成有效的制衡机制。

手册的修订需经董事会或高级管理层审议，并同步更新内部控制系统，确保监管政策变化能及时转化为具体的制度动作，保持制度的时效性与适应性。

1.2管理目标与原则

核心管理目标设定为：在确保偿付能力充足率不低于监管要求（如105%）的前提下，实现保险业务规模稳健增长，不良率控制在1%以内，客户投诉率低于0.5‰。首要管理原则是“合法合规”，任何业