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银行业务办理流程与合规管理手册

第1章

1.1手册适用范围与定义

本手册严格适用于本行全行范围内所有涉及资金收付、信贷投放、中间业务办理及会计核算的柜面业务人员、信贷业务部门员工及风险合规管理部门的管理人员。手册涵盖从客户身份识别（KYC）到最终资金清算的全生命周期，特别针对电子银行渠道、自助设备及远程授权系统下的操作流程进行规范。

适用范围明确界定为“柜面业务”与“非柜面业务”两类，前者指在物理网点由授权人员当面处理的业务，后者指通过银行自助终端、网上银行、手机银行等渠道完成的业务。手册不仅适用于新设分支机构，也适用于全行存量网点及历史遗留业务的合规整改与持续优化，确保业务操作