银行个人金融业务操作手册（执行版）.docx

银行个人金融业务操作手册（执行版）

第1章客户身份识别与尽职调查

1.1客户基本信息收集与核实

在正式开户前，必须通过“联网核查”系统核对客户的姓名、身份证件类型及号码，确保基础信息准确无误。对于非居民身份证件，需通过“国家企业信用信息公示系统”查询企业实控人姓名及统一社会信用代码，并核对授权代理人关系。

必须要求客户出示原件或电子影像，并现场拍摄身份证正反面照片，同时记录拍摄时间、地点及拍摄人员信息。需核实客户是否属于“三网”人员（公安网、互联网、电话网），若为老年人或异地人员，需进一步核实其户籍所在地及居住证明。对于特殊行业客户（如金融、教育、医疗），需额外收集其职业背景