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信贷业务风险控制与合规管理手册

第1章信贷业务基本规定与准入标准

1.1信贷业务基本原则与合规要求

信贷业务必须坚持“真实性、准确性、完整性、及时性”的四性原则，严禁虚构贸易背景或伪造财务数据，确保每一笔信贷资金流向实体经济，杜绝资金空转和套利行为。严格执行“谁审批、谁负责”的问责机制，对于违规审批、违规发放贷款的行为，实行终身责任追究制度，严禁任何形式的“人情贷”、“关系贷”和“圈钱贷”。

贯彻“全流程合规”理念，从贷前调查到贷后管理，必须嵌入合规控制点，确保业务操作留痕可追溯，任何口头承诺或口头授权均无效，必须通过书面制度确认。坚持“风险为本”的经营导向，将合规管理作为风险防控的底线，当业务创新可能带来合规隐患时，必须暂停该业务模式或进行充分的风险评估与压力测试。落实“双录”制度，在涉及大额贷款或复杂授信产品的营销过程中，必须通过录音录像方式完整记录客户身份识别、产品说明及客户意愿，确保业务闭环。

严格遵守监管红线，严禁触碰非法集资、洗钱、恐怖融资等法律禁止性领域，对于被监管机构列入黑名单或采取行政处罚的客户，坚决予以拒绝并上报。

1.2客户准入资格审查标准

客户准入必须基于法人、非法人组织或自然人，严禁向个人及其关联公司发放经营性贷款，除非该客户确属小微企业且符合特定普惠金融政策。客户主体资格必须清晰，需查验营业执照、统一社会信用代码证、税务登记证（已取消）及开户许