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2025年银行理财产品销售与服务规范

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与适用机构

本规范适用于2025年全行范围内所有开展个人及企业理财业务、代销基金及债券的分支机构及柜面人员。适用范围涵盖银行自有品牌理财产品、代销的公募基金、银行间债券市场发行产品以及第三方机构发行的结构性存款等所有零售金融条线产品。适用机构包括总行理财中心、各一级分行及二级分行、各支行、各营业部以及线上渠道（手机银行、网上银行、银行）的理财销售专员。所有涉及理财业务的操作人员必须持有理财从业资格或具备相应岗位授权，严禁无证上岗。

2025年期间，本规范将严格执行《商业银行理财业务监督管理办法》（银保监会令2018年第1号）、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管办〔2018〕1号）及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》配套细则。对于新入职的理财销售人员，2025年1月1日前必须完成“理财业务合规上岗培训”并考核合格，方可独立开展理财产品销售；对于存量人员，需在2025年6月30日前完成合规资质复核及再培训，确保全员知识体系更新至最新监管要求。在销售环节，凡是涉及“保本保收益”、“承诺年化收益率”、“刚性兑付”等违反监管规定的承诺，2025年一经口头或书面确认，即视为无效合同，且该销售人员需承担连带赔偿责任。

本规范还适用于银行理财子公司、理财经