金融产品销售与服务指南（执行版）.docxVIP

金融产品销售与服务指南（执行版）

第1章产品准入与合规审查

1.1金融机构产品备案与注册流程

产品立项启动阶段，需由金融机构内部合规部门发起立项申请，明确产品定位、目标客群及预期收益，并提交初步的可行性分析报告，确保产品符合监管关于“双录”（录音录像）和适当性管理的基本要求。产品方案细化阶段，合规团队需依据《商业银行理财业务监督管理办法》等法规，将初步方案转化为具体的产品说明书草案，重点界定产品的风险等级、历史业绩展示方式及免责条款，确保内容真实、准确、完整。

内部审批与报送阶段，产品说明书草案需经机构董事会或风险管理委员会进行严格审议，确认无重大合规瑕疵后，向国家金融监督管理总