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银行信贷业务审批与风险控制手册（执行版）

第1章组织架构与职责分工

1.1审批委员会运作机制

审批委员会是银行信贷业务最高决策机构，由行长任主任委员，分管行长或首席风险官任副主任委员，成员涵盖各业务部门分管行长、内控合规部门负责人及外部审计代表，确保决策的独立性、专业性与全面性。委员会实行“月度例会+临时专题会”的双轨运作机制，月度例会由总行办公室统一调度，每周二上午9:00召开，专门审议全行新增及续贷业务名单；临时专题会针对重大并购贷款、大额不良资产处置或突发市场风险事件，即时召开并记录在案。

会议决策遵循“一票否决”与“集体负责”原则，所有委员必须对审议通过的信贷方案签字背书，严禁个人擅自变更决定，会议记录需由合规部专人归档保存，确保决策可追溯、可审计。对于授信额度调整超过100万元或单笔贷款金额超过2亿元的重大项目，必须提前10个工作日提交书面申请，附详细的市场调研报告、还款来源测算及压力测试报告，经委员长办公会专题审议后方可执行。审批通过后，信贷部门需在3个工作日内完成系统录入并电子批复，同时向放款部门发出《放款通知书》，若遇市场波动需延期，必须出具正式的《延期审批函》并重新履行审批流程。

委员会决议具有法律效力，一旦执行，即视为全体委员共同承诺，若后续发现决策失误，相关责任人将依据《员工违规行为处理办法》承担相应的行政或法律责任