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银行信贷风险管理手册

第1章总则与风险管理框架

1.1风险管理原则与目标

坚持全面风险管理原则，建立涵盖战略、经营、财务及法律等全流程的风险管理闭环，确保业务开展全过程的风险可控。确立“风险与收益相匹配”的核心目标，通过差异化定价机制，将潜在风险成本显性化，确保风险收益比符合监管要求。

贯彻“审慎经营”原则，在追求利润最大化的同时，将不良贷款率控制在历史平均水平以下，确保资产质量安全底线。遵循“风险中性”理念，将风险定价作为核心手段，通过内部定价模型将风险成本分摊至具体业务单元，实现风险分散。落实“动态调整”机制，根据宏观经济周期和内部风险数据，每年至少对风险偏好指标进行两次全面复核与优化。

强化“全员参与”意识，将风险管理指标纳入绩效考核体系，确保从管理层到一线员工均具备风险识别与处置能力。

1.2组织架构与职责分工

董事会下设风险管理委员会，负责审定风险偏好战略，审批重大风险事件处置方案，并对整体风险状况负责。首席风险官（CRO）直接向董事会汇报，负责搭建风险管理体系，监控风险指标，并独立行使风险否决权。

风险管理部作为执行主体，负责制定风险管理制度，开展日常风险监测，并定期向董事会提交风险报告。业务部门是风险的第一责任人，负责识别本部门业务中的特定风险点，并协同CRO落实风险防控措施。信贷管理部负责信贷全流程风险管控，包括贷前调查、贷中审查