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大学生财商素养与非理性网络贷款倾向的防范机制——基于高校引入微型财富管理工作坊的教学改革实践

摘要

随着数字金融和互联网信贷平台的爆发式增长，高校大学生面临的非理性消费金融引诱日益加剧。部分学生由于缺乏系统的金融知识与风险自控能力，表现出明显的非理性网络贷款倾向，这一社会现象引发了学术界和高等教育管理部门的广泛关注。本文采用大样本问卷抽样调查、跨期纵向追踪实验与多元线性回归分析方法，系统探讨了在校大学生财商素养分布特征对非理性网络贷款倾向的抑制机理。研究依托全国范围内二十所具有代表性的高等院校，对六千五百名在校大学生展开了长达一年的动态追踪，并对其中八百二十名具有高风险借贷倾向的学生实施了微型财富管理工作坊的教学改革干预。最重要的实证结果显示，通过微型财富管理工作坊的矩阵式教学干预，受试学生的财务预算规划能力与风险识别水平显著提升，非理性网络贷款倾向的总体发生率大幅度降低了百分之三十八点六。研究证实了行为重塑与多方协同在高校理财教育中的深层制度红利。本研究结论升华了高校通过场景化、具身化教学改革防范校园金融风险的学理价值，为精准提升大学生财商素养交付了系统性的政策路径指引。

关键词：大学生；财商素养；非理性网络贷款倾向；微型财富管理工作坊；教学改革实践

引言

随着中国数字经济与移动普惠金融的爆发式增长，各式线上分期消费、网络小额贷款及信用支付工具层出不穷。这些便捷的金融产品以前所未