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金融科技政策法规与合规手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1适用范围与定义

本章节旨在明确金融科技政策法规的适用边界，界定“金融科技”的具体内涵，为全行员工提供统一的行为准则。根据《金融科技发展规划（2022-2025年）》，金融科技被定义为利用大数据、云计算、、区块链等新一代信息技术，对金融业务模式、服务流程、风控机制及组织架构进行深度重塑的技术体系。适用范围涵盖全行所有涉及资金存管、交易结算、支付清算、智能投顾、反洗钱及反恐怖融资等核心业务条线，以及所有使用上述技术的研发、测试、运维岗位。对于非金融业务部门利用技术处理非金融数据的场景，需参照本手册中“数据合规”章节执行，但不得直接套用金融业务规则。

“合规手册执行版”的适用范围不仅限于正式员工，还包括所有受聘于本行的外包服务商、合作金融机构及第三方技术供应商。本手册作为内部最高合规指引，具有强制约束力，任何违反本章节规定的行为均视为严重违规，将直接触发问责程序。定义中的“持续合规”是指金融机构在业务开展的全生命周期（从产品设计、上线运行到日常维护）中，动态调整合规策略以适应监管环境变化的状态，而非静态的合规检查。本章节定义的“合规”状态，要求系统自动拦截违规交易、自动预警异常行为并实时上报，确保“人、法、技”三者无缝衔接。“数据合规”在本章节中的定义特别强调数据全生命周期管理，包括数据采集的合法性、使用的必要性