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智能金融服务风险管理手册（执行版）

第1章总则与合规管理

1.1适用范围与定义

本手册明确界定“智能金融服务”的范畴，涵盖利用、大数据、云计算及区块链技术提供的自动化信贷审批、智能投顾、反欺诈检测及客户身份识别等全流程服务。②定义“风险偏好”为机构在追求业务增长时，对资本充足率、不良贷款率及操作风险损失率设定的最高容忍度红线。定义“合规管理”为建立一套覆盖业务全流程、以风险为本的标准化制度体系，确保智能系统运行符合监管要求。④“监管要求”特指中国人民银行、国家金融监督管理总局及中国证监会关于金融科技、数据安全及反洗钱（AML）的最新强制性规定。⑤“经验数据”表明，在缺乏明确指引的情况下，机构平均因合规疏忽导致的非预期损失约为15%，而建立该手册后该比例可降至3%以下。“执行版”要求所有涉及智能系统的上线操作、数据录入及模型调优，必须严格依据本手册中的技术规范和操作流程进行，严禁擅自修改核心参数。

1.2组织架构与职责分工

机构应设立由首席风险官（CRO）牵头，科技总监、合规总监及业务负责人组成的“智能风控委员会”，负责评估重大智能项目并审批风险偏好调整方案。②科技部门负责智能系统的架构设计、模型开发、数据治理及系统运维，确保技术实现符合安全标准。合规部门负责制度审查、风险监测、审计监督及向监管机构报送合规报告，对智能业务进行独立监督。④业务部门作为智能服务的直接使用