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银行柜员业务操作与风险防控（执行版）

第1章柜面业务全流程标准化操作规范

第一节客户身份识别与准入管理

严格执行“了解你的客户”（KYC）原则，柜员在受理业务前必须通过“电子验真”或“人工核实”双模式确认客户身份。系统需自动读取客户身份证件有效期，若证件过期超过3个月，系统应自动拦截并提示柜员进行补证操作，严禁办理业务。对于非柜面开户或首次办理业务的客户，柜员必须双人复核并采集生物识别信息（如指纹或人脸识别），确保“人证合一”。若客户拒绝提供生物识别信息，柜员需立即暂停业务，并上报主管进行远程授权，不得代客操作。

针对老年人、残障人士等特殊群体，柜员需主动询问并协助其使用语音