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柜面业务操作规范与风险防控指南（执行版）

第1章总则与基础规定

1.1适用范围与职责界定

本章节所指的“柜面业务”涵盖银行或金融机构所有营业网点内，柜员受理客户现金、支票、银行卡、票据及贵金属等实物凭证的存取款、转账结算、支付结算、现金收付、对账、查询及打印等全流程操作活动。适用范围明确界定为所有正式入职且持有《柜面业务操作资格证书》的正式员工，同时涵盖由授权人员代为办理、系统自动柜员机（ATM）远程授权及外包服务人员在授权范围内的业务操作。

柜面业务的核心职责包括：严格审核客户身份及交易凭证的真伪与合规性；准确、及时地录入系统交易数据；执行点钞、面额核对及现金加钞等物理操作；对异常交易进行即时预警并上报；以及配合反洗钱、反恐怖融资等监管要求完成尽职调查。各岗位人员必须明确自身在业务流程中的具体责任点。例如，受理岗负责识别客户身份，复核岗负责复核交易凭证，记账岗负责账务处理，而主管岗则拥有对柜面操作的全流程监督权和最终审批权，确保责任到人。本制度适用于全行所有营业网点，无论网点规模大小，所有涉及柜面业务的员工均须严格遵守。对于因操作失误导致资金损失的，将依据《内部违规处理办法》追究直接责任人及管理者的连带赔偿责任。

明确界定职责时，需特别区分“经办”与“复核”的界限。经办人员负责发起交易，复核人员必须独立于经办人之外进行二次核对，严禁复核人员同时作为经办人员参与