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金融科技保险业务流程与风险管理手册（执行版）

第1章总则与合规管理

1.1机构资质与准入标准

金融机构需持有国家金融监督管理总局或其派出机构颁发的《金融许可证》，且业务范围必须与拟开展的保险业务完全匹配，例如若申请开展“健康险”业务，必须持有相应的医疗资质，否则严禁越权承保。所有参与保险业务流程的中介机构（如核保公司、再保险公司）必须具备《保险业务经营许可证》，且其注册资本金不得低于规定标准（如不低于1000万元人民币），以确保具备足够的偿付能力。

核心管理层级需设立独立的合规总监岗位，该岗位直接向董事会负责，其任职资格需经国家金融监督管理总局备案，且不得拥有与保险业务相关的兼职或利益冲突。系统架构需通过国家信息安全等级保护三级认证，并实施严格的“零信任”访问策略，确保任何外部人员无法通过非授权接口直接访问核心承保系统，防止数据被恶意篡改。业务准入需建立“黑名单”机制，对于曾发生严重操作风险、数据泄露或重大诉讼的机构，必须在30个工作日内被永久列入黑名单，禁止其参与任何新的保险业务洽谈。

准入流程需包含“双人复核”原则，即同一笔高风险业务必须由两名具有执业资格的合规专员共同审核，确保每一笔业务在启动前都经过严格的尽职调查。

1.2业务流程合规性审查

核保环节需严格执行“双录”（视频录音录像）制度，对于趸交、长期险及复杂责任条款，必须留存不少于12