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2025年银行电子支付与安全手册

第1章电子支付基础架构与合规框架

1.1支付系统总体架构解析

现代银行电子支付系统通常采用“核心银行系统+渠道网络+支付网关”的三层架构模式。其中，核心银行系统作为资金清算的源头，负责处理账户余额、交易指令及最终账务结算；渠道网络则涵盖网银、手机银行、ATM及第三方支付机构，提供多样化的用户接入界面；支付网关作为关键桥梁，负责将用户原生的非结构化交易数据（如JSON/XML格式）转换为银行核心系统可识别的标准报文格式，并执行身份验证与授权校验。在技术实现上，核心系统必须部署高可用集群以应对99.99%以上的业务连续性要求，确保在单