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2025年银行柜员业务操作与风险管理手册

第1章合规经营与制度基础

1.1法律法规与监管要求解读

根据《中华人民共和国商业银行法》第二十八条规定，商业银行必须遵守法律、行政法规以及国家有关审慎经营监督管理的有关规定，确保经营行为合法合规。柜员在日常操作中必须时刻牢记“守法是底线”，严禁触碰任何法律红线，例如不得违规办理非法集资业务，不得协助客户进行洗钱活动。依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（中国人民银行令〔2007〕第2号），柜员在办理业务时必须严格执行“双录”和“三亲见”制度。例如，对于18周岁以上的客户，必须当面核实其有效身份证件原件，并