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金融科技培训业务办理与规范手册（执行版）

第1章总则与基本原则

1.1培训业务监管政策与合规要求

培训业务必须严格遵循《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（资管新规）及《关于进一步规范商业银行理财业务投资范围的通知》（理财新规）等核心监管文件，严禁开展未经国家金融监督管理总局批准的非法理财业务。机构需依据《商业银行理财业务监督管理办法》（2018年修订版）建立“双录”（录音录像）制度，确保理财产品销售过程全程可追溯，杜绝虚假宣传。

业务开展必须符合《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》中关于产品风险匹配度的要求，严禁向不具备风险承受能力的客户销售高风险产品。所有理财产品必须清晰披露《风险揭示书》及《产品说明书》，明确列示预期收益率、风险等级、投资范围及费用结构，确保投资者知情权。严禁通过互联网平台向非合作机构或无资质个人销售理财产品，必须建立严格的客户身份识别（KYC）系统，确保客户身份真实、有效且持续。

业务操作需严格执行《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，确保关键销售环节的视频记录完整、清晰，不得剪辑、删减。

1.2机构准入与资质管理

申请从事培训业务需具备《金融许可证》且经营范围明确包含“培训”或“教育服务”相关类别，同时拥有独立的法人治理结构。机构需通过国家金融监督管理总局的行政许可，取得《业务许可证》，并在系统中