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银行信贷与风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1编制依据与适用范围

本手册严格遵循《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》（中国人民银行令〔2003〕第2号）、《商业银行授信工作尽职指引》（银监发〔2004〕115号）及《商业银行风险管理指引》（银监发〔2007〕101号）等法律法规，确保信贷业务符合国家监管要求。适用范围涵盖本行所有分支机构及全体信贷业务人员，包括个人贷款、固定资产贷款、流动资金贷款、项目融资、贸易融资以及不良资产处置等全流程业务。

本手册适用于信贷业务从贷前调查、贷中审查、贷后管理到贷后检查的完整生命周期，也适用于新业务产品的立项、审批及存量业务的优化升级。手册不仅适用于正式信贷业务，同样适用于信贷业务外包、表外业务及风险缓释措施（如抵押品质押、担保）的评估与操作。手册界定为“执行版”，意味着各级机构必须依据手册制定内部实施细则或操作指引，严禁脱离手册开展业务操作，确保风险管控标准统一。

手册的更新机制规定：每两年进行一次全面修订，遇重大监管政策变化或系统性风险事件时，须立即启动修订程序并全员宣贯。

1.2职责分工与组织架构

总行风险管理部是信贷风险管理的归口部门，负责制定全行信贷风险政策、建立风险预警指标体系、审核信贷方案及监督执行。风险管理部下设的授信审批中心（或独立审批机构）负责根据风险偏好核定授信额度，对信贷申请进行独立的风险评估