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金融服务集团风险管理手册（执行版）

第1章总则

1.1总则

本手册依据《商业银行法》、《银行业监督管理法》及国家金融监督管理总局相关监管规定制定，旨在明确金融服务集团（以下简称“集团”）在全面风险管理框架下的职责边界、组织架构及核心原则，确保集团业务在合法合规的前提下稳健运行。风险管理是集团战略落地的基石，本手册确立“全员参与、全流程覆盖、全覆盖”的管理理念，要求将风险意识植入到从战略规划到风险处置的每一个业务环节中，杜绝风险管理的“死角”和“盲区”。

所有业务单元必须遵循“风险与收益相匹配”的核心原则，严禁为了追求短期业务增长而忽视潜在风险，集团将建立“一票否决”制，对触碰重大风险红线的项目实行强制叫停。本手册适用于集团总部各业务条线、子公司、分支机构以及所有参与集团业务合作的第三方机构，任何单位在开展业务前，必须完成风险识别、评估与审批流程，不得以“内部沟通”或“口头指示”代替正式的风险审批。风险管理遵循“事前预防为主，事后处置为辅”的原则，同时强调“风险与业务同频共振”，要求风险管理部门与业务部门建立常态化沟通机制，确保风险偏好与业务目标在动态中保持协调一致。

本手册的修订与维护由集团首席风险官（CRO）牵头，风险管理委员会负责审定，确保风险管理的政策随市场环境、监管要求及集团战略调整及时更新，保持制度的有效性和前瞻性。

1.2风险管理组织架构

集团设立首席风险官（